金利1.9%について

Question

こんにちわ。現在マツダ車（デミオ）に残価設定ローンで乗っています。（支払い残価は残り120万円）今年3年目（車検）のため、ディーラーからCX-30への乗り換えを勧められているのですが、周辺に車に詳しい方がおらず、皆様にご意見お聞きできればと思い投稿しました。乗り換えを勧められた当該ディーラーで来週から金利1.9%キャンペーンを行うとのことで、従来の2.99%に比べ月々の支払いが確かに安いのですが、CX-3を気に入っており、結論どうするのがベストか悩んでおります。ポイントは以下の3つです。1. 月々の支払い金額は極力安くしたい。CX-3の場合　→ 残価の支払いが、あと2年で月々55,000円必要CX-30の場合  → 5年で月々35,000円の支払いが必要（値引きは車体から10万円のみ）※ガソリンのブラックエディションというモデルのようです。2. 子ども2人が小学校高学年になるので、今後のことを考えるとCX-3は正直手狭。3. 残価設定ローンにすると他社の車が選べない。プジョー 308が気になっているのですが、その選択肢が無くなります。とりとめのない質問で恐縮ですが、ご意見いただけますと幸いです。

ﾋﾟﾝｷｰｻﾛﾝ · Answer

＞スポーツクラブさん残化設定ローンなんだけど、例えばCX30の支払い総額が300万円と仮定して、1.9%は300万円に丸々乗せられます。150万円支払うとして、金利は残債分の150万円分も合計された場合があるから、よく金利計算した方が良いですよ。多くの人が勘違いして結局高い金利を払うんだけど、ディーラーは、そんなの説明しないからね。結局、銀行のマイカーローンが1.0～1.5%で使えれば支払総額は安くなりますよね。3年後、5年後に違う新車に乗りたいのなら、そな限りではありません。

Soubihyo_ · Answer

残クレってマツダにしてみればメリットだらけのビジネスモデルですね。上手いこと言いくるめて、3年で新車を、しかも競合無しで買い替えてもらえる。さらに安く引き取った中古車でこれまた一儲けできる。ローンの金利で儲かる。つまり消費者はデメリットだらけということですね。

MIF · Answer

とりあえず口座持ってる銀行に行ってマイカーローンの金利聞いてくるようお薦めする。

ＫＥＵＲＯＮ · Answer

＞スポーツクラブさんCX-30はディーラー側のオススメであり、CX-3もしくはプジョーの308がお好みのようですので、CX-30の選択肢は無いと思います。支払いを終える2年後の次の車検の時に改めて考えるか、銀行等のマイカーローンなどで組み直しして、CX-3の返却と308購入を検討するかだと思います。

shun@スキーヤー · Answer

＞スポーツクラブさん現在の車はデミオ？CX-3？最初にデミオと言ってますが、「CX-3を気に入っており」「残価の支払いがあと２年」と話の流れからすると今乗ってる車がCX-3とも捉えられる文章になってます。残価設定で他社の車が選べないということはなく、残価を清算すれば他社の車を買うことも可能です。その場合は他社の下取り査定や買取店で査定することになります。もちろん現状の車の価値が残価を上回っていればその分は戻ってきますし、下回っていたら追い金が必要です。CX-3、CX-30、プジョー308から新車で選ぶのであれば、個人的には贔屓目なしにCX-30がオススメです。プジョーは最低価格で300万円弱からと高いうえにどうしても輸入車はパーツも輸入になるためにランニングコストが高くなります。また、輸入車は輸入コストが上乗せされてる分リセール率が低めになります。CX-3と30ではご自身も仰っているようにCX-3は室内サイズに難があることと、設計が古いためリセール率が低いため残価設定ローンでは支払い額が多くなります。逆に30はもともとの売価は3よりやや高価ですが、プジョーよりは安く、かつ残価設定が高いために一月あたりの支払い額は3よりもむしろ安く抑えられます。また、MAZDAの中でも新世代の設計なので室内の広さや安全装備等も最新のものが搭載されています。唯一問題があるとすると「残価が高い＝５年後の選択が難しくなる」ということですね。ちなみにざっくりですが、金利は１％の違いで５年で約１０万円程度の支払い額が変わります。年間２万円程度。金利サービスキャンペーンは実質割引１０万円アップくらいの感覚で比較してみましょう。

JTB48 · Answer

残価設定ローンはクルマ版のリボ払いのようなもんです。確かに金利は安くなり新しいクルマに乗れて気持ちはよくなりますが、5年後はお子さんが高校生になっていますので他にお金がかかるようになると思います。

結論を言うと残債を払い終えるまでは乗り換える事を控えるが賢明でしょう。初車検で乗り換えを勧めてくる事はよくありますよ。一旦、保留してみましょう。値引きも10万では金利分にも満たないです。

フナムシさん · Answer

＞スポーツクラブさんデミオXDのテーラードブラウンからCX-30に乗り換えました代車でCX-3の100周年借りましたが、正直デミオと代わり映え無くてただの足って印象でした無理してCX-3購入するならデミオ乗り続ける事も考えてみてわちなみに私も家以外は現金派です

私はたぶん3人目だと思うから · Answer

いっそのことKINTOとかカーリースが良いのでは、毎月定額でお金の管理もし易いです。
トータルで安いとは言えないけど、今の残価設定の乗り方よりはマシかな。
https://magazine.kinto-jp.com/column/201912-003.html

お金に余裕が無さそうなので新車乗り換えは諦めて型落ち中古車が現実解？

風吹裕矢 · Answer

不明確な部分がいくつかありますが、・現在の車はデミオでなくCX-3ですか？・現在の車も残価設定型ローンで支払期間3年の最終回を迎え、残価120万円ということですか？・CX-30も残価設定型ローンですね？残価設定型ローンの場合、最終回を迎えても残価があり車両返却、再ローン、一括支払を選択しなければなりません。現在の車も残価設定型なら残価を支払わなければ車両は自分の物にはなりません。再ローンの場合は金利が高くなります。現在の車を返却する場合、車に問題がなければ費用は0円ですが当然下取り額もありません。CX-30の支払期間を5年に設定すると、5年後に再度最終回の選択をしなければなりません。その場合150万円程の残価になると思います。残価設定型ローンは月々の支払額が軽減されるメリットはありますが、支払期間が終了しても残価があり完済しないと自分の車にはならないデメリットがあります。実際の車両価格とご自分の支払い能力を考えて無理のない返済計画を検討してください。