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毎月分配型投信ファンドについて

[インデックスおじいさん]

全ての毎月分配型投信が良くないのでしょうか？

書込番号：22987903

[chun3]

いいえ。その人の年齢では毎月分配型投がいい場合もあります。
大きなリターンが無くても安定しているファンドなら。

書込番号：23018773

[インデックスおじいさん]

ご返信ありがとうございます。2014年に360万円ほど購入しました。このファンドは、2017年くらいまで新興国ソリブン債権の価格が下がる一方でした。そのままほったらかしにしていましたら、市場環境の変化で、新興国ソリブン債権の価格が回復しました。7年間保有することのメリットを実感させていただいています。配当金を含めれば、70万円くらいの利益が発生しました。2020年11月時点。＞chun3さん
今後は、いつ頃手放す(利確)かを考えています。

書込番号：23038558

ブリヂストン社債発行

[りーばーふくきち]

最近の国内企業は社債発行がブームになってきているね。
ブリヂストンも4月に2000億円もの大型発行している。
しかし社債というと安全・安定というイメージがあるかもしれないけれど、本当にそうなんだろうか。
そもそも、その企業が倒産してしまったら投資したお金は戻ってこないし、安心・安定というイメージ通りにリターンは雀の涙ほどだよ。
他にもっとリスクが低くて、中長期的に安定して資産が増えていくような投資先が良いと思うけどね。

https://shasaiwokaubekika.com/

書込番号：22971369

５年ほど運用

[DAI6969]

結局17000円しか増えませんでした。

書込番号：22953692

JP4資産バランスファンド 安定成長コース

[マグドリ00]

別スレ（ATM出金手数料有料化）より移動してきました。

＞ chun3さん

分配金の課税のお話をされていたので調べたら
http://www.jp-toushin.japanpost.jp/fund/detail/ak312162/
隔月で分配金がもらえる運用ができるのですね。
分配金がもらえる設定になってなかったのでもらえるように切り替え操作をしました。
元本は取り崩すことになりますが分配金の総額と元本の残額の合計が最初の金額を上回れば利益が出ることになりますからね。

そもそもJP投信を始めたのは定額貯金の満期が来たためでそのままだと通常貯金に入ったままになってしまいます。
https://www.jp-bank.japanpost.jp/i/kinri/kinri_im.html
現在の通常貯金金利は 0.001%、定額貯金に預けても 0.010%。
これでは物価上昇率よりかなり低いので時間がたつと資産が目減りしてしまいます。
https://www.stat.go.jp/data/cpi/sokuhou/tsuki/index-z.html
現在の消費者物価指数は0.2%なのでこれを上回れば十分です。

書込番号：22581327　スマートフォンサイトからの書き込み

[chun3]

＞マグドリ00さん

分配金なんですが、以下となります。
普通分配　→　税金取られ損
特別分配　→　マイナス金利の普通預金

普通分配の分配金再投資　→　無駄な税金取られて損するだけ
特別分配の分配金再投資　→　何の意味も無い

分配金が無い投資信託は利益分の複利効果があるので増えれば増えるほど利益が地益を生み、
利回りがどんどん高くなっていきます。

また、リターンを予測することは難しいですが信託報酬料は初めから知ることができます。分配金なしなら複利効果も加わります。
アインシュタインも複利は「人類最大の発明」とその凄まじさを表現してました。
同じようなバランス型投信でも信託報酬料が0.5％安ければリターンもその分多いんですがね。

＞現在の消費者物価指数は0.2%なのでこれを上回れば十分です。

それでしたら、JP4資産バランスファンド　安定成長コースでいいでしょう。
銀行の投信はアレですが・・・キャリアのスマホ料金どころじゃないですので悪しからず。

書込番号：22581568

[chun3]

しかし、本当にリターン0.２％でいいのなら、JP4資産バランスファンド　安定成長コースはリスク取りすぎと感じます。
ミドルリスク、ミドルリターといったところでしょうか。バランス型ですが下落耐性は思いのほか良くないです。

期待リターン1〜2％、リスク2以下、信託報酬料0.2％程度のローリスク、ローリターンの債券投信で十分。

もしくは短期売買で薄利を狙うつもりならETFのほうがいいでしょう。

書込番号：22587340

[マグドリ00]

＞ chun3さん

いつもアドバイスありがとうございます。
まだ投資に関しては全くの素人の為、右も左も分からない状態です。
その為、メインバンクであるゆうちょ銀行の担当銀行員の指導の下で何にするか選択しています。
例えて言うと携帯の契約で知識がまるでない初心者が何の準備もせずキャリアショップを訪れて店員の言われるままに割高な契約をさせられる状況と同じです。
JP投信にしたのは入出金とも受け皿がゆうちょ銀行の通常貯金なので楽だからです。
それ以外の理由はありません。
もう少しスキルレベルが上がればより安全でリターンの高い商品に切り替える予定です。

ところで、分配金は税金取られ損とのことですが、利益に対して税金がかかるのは当たり前で解約時にまとめて払うか、分配ごとに小刻みに払うかの違いだけでトータルの税額は同じじゃないでしょうか？

JP4資産バランスファンド　安定成長コースは分配金が出る設定しかなくそれを毎回もらうか再投資するか選択できます。
初期値は分配金再投資になっていたので分配金受け取りに変更しました。
分配金再投資だと元本に組み込む形になるため下落局面で元本が減ってしまうリスクがあります。
分配金受け取りなら毎回現金でもらえるので元本が減っても受け取った現金の総額と元本残額の合計が最初の金額を上回れば利益になります。

書込番号：22587994　スマートフォンサイトからの書き込み

[chun3]

分配金なしなら、税金なしの再投資で複利効果があるのでリターンで差が出ます。税金取られて再投資なら確実に損です。
トータルのリターンが分配金込みよりも大きくなるということです。

分配金ありの投資信託はお年寄り向けというか、釣りというか、お得と思わせる手法です。

投信は誤解を恐れず言えば9割がク○で、ネット証券でしか良質なもには扱っていないと言ってもいいでしょう。

書込番号：22588034

[chun3]

ゆうちょの営業力と顧客からの信頼度は高い。

JP4資産バランスファンド　安定成長コースの純資産総額は何と1,183.42億円！
ネット証券と違い窓口で相談できるし、証券会社よりお年寄りには安心感あるのでしょう。
銀行預金で眠っている資産を投資で市場へ流すという意味では経済循環へ貢献している点は評価できる。
分配金を出すことで税収も増えるしｗ

超ローコストの投信はネット証券販売だからこそだし、ネット証券を基準にしなければJP投信の商品も
際だった魅力はないものの堅実な商品ともとれる。

「JP4資産均等バランス」なら何の変哲もなく面白みに欠けるけど分配金もないし、初心者にはいいんじゃないかと思う。

書込番号：22588872

[chun3]

今では信託報酬がローコストとは言えないが、日本郵便と資本提携しているセゾン投信の
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドも信者が多い。世界経済の平均点（もしくはそれ以上）を目指すという方針が
いい。
ただ、ゆうちょから購入するよりもtsumiki証券からエポスカードで購入したほうがいいかな。

書込番号：22589235

[マグドリ00]

＞ chun3さん

おっしゃる内容は何となく分かりました。
ネット証券でしか良質なもには扱っていないと言うのはまあ仕方ないでしょうね。
リアル店舗の場合、対面で説明を受けられるのはその分人件費がかかるから手数料が高めになるのは致し方ないです。
ネットの場合は対面の人件費がかかりませんから有利ですね。
しかし相談する相手がいないのでスキルがないと厳しいんじゃないでしょうか？
ネット証券でも対面に変わる仕組み（チャットサポートとか）があるのですかね？

書込番号：22596667　スマートフォンサイトからの書き込み

[chun3]

＞マグドリ00さん

＞ネット証券でも対面に変わる仕組み（チャットサポートとか）があるのですかね？

松井証券であればサポートあります。

書込番号：22597293

[chun3]

価格.com経由で証券口座開設＋アンケートを答えた方に現金1,500円プレゼントもあるので
とりあえず口座開設してみてもいいでしょう。
https://kakaku.com/stock/stock_companydetail.asp?companycd=1001&tab=campaign#tab

書込番号：22597332

[chun3]

エポスカードを持っていれば丸井グループのtsumiki証券も選択肢の一つです。
マルイ店頭で相談もできます。
https://www.tsumiki-sec.com/support/
https://www.tsumiki-sec.com/news/pdf/20190419event.pdf
https://joytokey.net/ja/blog/money-hack/tsumitate-nisa-epos-card/

ただし、投資信託の商品は4つしかありません。逆に言えば迷わないように4つに絞っています。
ハイリターンだがコストの高いアクティブ投信３つと今やローコストとは言い難いが信者が多く実績のあるセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの計４つです。
3000円からエポスカードで積み立てできるのでマルイで相談の上、軽くはじめてみるのもいいかもしれません。
スキルが身についたときはもちろん他のネット証券のほうが商品が豊富です。

書込番号：22597474

[chun3]

楽天証券やSBI証券等の大手ネット証券が信用できないと言ってｗ
妻はtsumiki証券でエポスカードによる少額のつみたてNASAを始め、現在微益が出ております。
まあ世界分散投資だし、分派金も出ないしコツコツ長く続けるという意味ではリーマンショックも経験している
セゾン投信もアリかなと思っています。そんなに利益要らないらしい・・・

書込番号：22597960

[chun3]

＞マグドリ00さん

＞リアル店舗の場合、対面で説明を受けられるのはその分人件費がかかるから手数料が高めになるのは致し方ないです。

銀行の営業員は「販売のプロ」であって「投資のプロ」、「運用のプロ」ではないのですがね。

書込番号：22603135

[chun3]

青：JP4資産バランスファンド　安定成長コース
赤：セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

書込番号：22603696

[chun3]

「売れ筋の投資信託」を買ったS夫人が資産を4割失ったワケ
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20190429-00021036-gonline-bus_all

書込番号：22632424

[chun3]

青：JP4資産バランスファンド　安定成長コース
赤：グローバル3倍3分法ファンド(隔月分配型)

同じ隔月分配型ファンドでも、これだけパフォーマンス違う。JP4資産バランスファンド　安定成長コースはまた含み損続出してそう。

書込番号：22662553

[マグドリ00]

＞ chun3さん

JP4資産バランスファンド 安定成長コース

実はずっと赤字だったのですが最近プラスになったので8割を解約しました。
500万円のうち、400万円を2回に分けて200万円ずつ解約し（1回目はずいぶん前に解約、2回目は今日）利益が出ております。
残りは100万円ですが、様子見です。まだ上がる可能性もあるので。

JP4資産バランスファンド 安定成長コースはトータルでは利益が出ています。
通常貯金に寝かしておくよりはよっぽど良いです。
投資なので多少の乱高下は当たり前です。
解約のタイミングさえ間違えなければ損することはないと思いますよ。
もちろん、急に下落することもありますが下がり続けて上がらないことはまずないです。
いつかは回復しますから利益が出た時点で解約すればいいのですよ。
この考え方は危険ですか？

書込番号：22944472

[chun3]

＞マグドリ00さん

取ったリスクに見合うリターンが得られていると感じるなら問題ないと思います。
ゆうちょに高い手数料取られていると知ったら嫌になるかと思ったんですが・・・

＞投資なので多少の乱高下は当たり前です。

ゆうちょの営業に言われたのでしょうか？

＞JP4資産バランスファンド 安定成長コース

この投資信託は基本的には頻繁に売買をする性質のものではないんですが・・・

ただ、投信手酢料も低く、より高いリターンが見込める商品に対して長期にで積立てるほうがラクなんですけどね。

書込番号：22945216

[マグドリ00]

＞ chun3さん

出金額が入金額を上回れば勝ちでしょう。下回れば負けです。
途中経過は全く関係なくいくら高い手数料を取られようがどうでも良いです。
結果が全てです。
以前ご提示いただいたURL
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20190429-00021036-gonline-bus_all
は4割失ったので大負けですね。
今回のJP4資産は
出金額＞入金額
なので勝ちでしょう。
もっとも通常貯金よりはましと言う程度で大儲けではないです。

> ゆうちょの営業に言われたのでしょうか？

ええ、その通りです。
よその銀行でも同様のアドバイスを受けると思いますが何か問題でも？

ゆうちょ銀行の不祥事は認識しています。
認知症のお年寄りに対して投資信託を強引に売りつけた案件ですよね？
しかしこれは契約者を不当に大損させたのが問題であって私の場合は収益がプラスですので何の問題もないと考えますがいかがでしょうか？

書込番号：22946278　スマートフォンサイトからの書き込み

[chun3]

＞マグドリ00さん

満足できる資産を増やす方法が見つかって良かったじゃないですか。

書込番号：22946849

[chun3]

マグドリ00さんなら手数料絶対払わない・ポイントは絶対獲得とうことで以下のサイトくらいやっていそうでしたが・・・
https://www.tanakashigeru9.com/entry/2018/08/14/192009

書込番号：22953965

インデックス以下

[shinriyo]

インデックス以下
やっぱインデックスが最強
プロって結局負け負け

書込番号：22518967

初心者の甘い考えなのでしょうか？

[40デビュー]

中々悪評高そうなこの商品。初心者目線で見た疑問を書かせていただきますので緒先輩方に御指南いただきたいです。
使う宛のない1,000万でこちらを購入します。現在で4,416円、配当は月150円として、一年保持して解約(売却)すれば税引き後でも月に266,079円、一年で3,192,948円の配当。基準価格が3,900円まで下がっていても売却で8,831,550円、合計で12024498円になり悪い話ではないと思うのですがいかがなものでしょうか？
御指南よろしくお願い致します。

書込番号：22421685　スマートフォンサイトからの書き込み

[里いも]

＞40デビューさん こんにちは

お書きのように順調にいけば問題はないのですが、グローバルと言うからには為替変動が付き物ののように思います。
そのため、為替変動のリスクが付きます。

それに配当ですが、往々にして投信は、タコが自分の足を食べて生き残るパターンもあるようです。
言い換えると、配当が毎月付く代わり、清算時点では元本割れになることもあります。

書込番号：22421700

[40デビュー]

＞里いもさん
早速の御指南ありがとうございます
では高値の7012円で買った人を考えれば、今下落している4,416円で購入して為替や株の大暴落を考えなければ短期の投資と言う面では美味しいと言う私の判断は間違っているとは言えないと判断できますか？
投資信託を短期で考えるなと怒られそうですが
投資は勉強しはじめで無知ですいません

書込番号：22421736　スマートフォンサイトからの書き込み

[里いも]

短期で益が出たら即売却ならいいと思います。

書込番号：22421775

[痛風友の会]

どうも。

里芋さんが指摘するタコ配当
あんずなんかがその代表だよね
毎月の配当をコロガシにする短期の投資信託は手数料に食われて確実に元本割れするぞ
先ずは毎月１万円で短期間やってみれば良い
投資信託ほど下らない投資はないことに気付くかも(笑

書込番号：22421906

[40デビュー]

＞痛風友の会さん
ありがとうございます
杏の実を検索させていただきまさした
毎月配分型はこうなっていくんだなという良い例を見させていただきました
そんな中でも、ニッセイの件は高配当なので食い逃げには有りかもしれないと言う認識に代わりないので自分の初心者ぶりが(笑

書込番号：22421932　スマートフォンサイトからの書き込み

[里いも]

投信は多くの出資者から集めたお金をごく少数（一人の場合も）のマネージャーが投資先を選定し、売買も行います。
それによって益が出ると、その大部分をマネージャーが受け取り、残りを投資家へ配分します。

何年前か個人所得日本一になった方もファンドマネージャーでした。
マネージャーは損失となっても責任は負いません。

書込番号：22422908

[40デビュー]

緒先輩方に屈託ない意見をいただき勉強になりました。ありがとうございました。一度購入して自分なりにシュミレーション通りいくかやってみて結果報告させていただきます！

書込番号：22433758　スマートフォンサイトからの書き込み

[いわちゃん777]

私もこの商品を購入していますが現在、特別分配金しか支払われていないので自分のお金が戻って来ているだけです。なので投資信託をやるならば長期を考えてしないと損する可能性が有ります。
今の所あまり旨み無しです。2年前300円ついていた時は、通常分配金でしたのでかなりいい思いをしました。
1000万有るならリスク避ける為にを分散投資されたほうがいいと思います。
結局、自分も損して勉強した感じなので・・・
その時によって投資する先も変えていく事が重要だと思います。

書込番号：22747449