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JP4資産バランスファンド 安定成長コース

2019/04/05 13:46(1ヶ月以上前)


投資信託

クチコミ投稿数:8635件

別スレ(ATM出金手数料有料化)より移動してきました。

> chun3さん

分配金の課税のお話をされていたので調べたら
http://www.jp-toushin.japanpost.jp/fund/detail/ak312162/
隔月で分配金がもらえる運用ができるのですね。
分配金がもらえる設定になってなかったのでもらえるように切り替え操作をしました。
元本は取り崩すことになりますが分配金の総額と元本の残額の合計が最初の金額を上回れば利益が出ることになりますからね。

そもそもJP投信を始めたのは定額貯金の満期が来たためでそのままだと通常貯金に入ったままになってしまいます。
https://www.jp-bank.japanpost.jp/i/kinri/kinri_im.html
現在の通常貯金金利は 0.001%、定額貯金に預けても 0.010%。
これでは物価上昇率よりかなり低いので時間がたつと資産が目減りしてしまいます。
https://www.stat.go.jp/data/cpi/sokuhou/tsuki/index-z.html
現在の消費者物価指数は0.2%なのでこれを上回れば十分です。

書込番号:22581327 スマートフォンサイトからの書き込み

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chun3さん
クチコミ投稿数:564件Goodアンサー獲得:10件

2019/04/05 16:45(1ヶ月以上前)

>マグドリ00さん

分配金なんですが、以下となります。
普通分配 → 税金取られ損
特別分配 → マイナス金利の普通預金

普通分配の分配金再投資 → 無駄な税金取られて損するだけ
特別分配の分配金再投資 → 何の意味も無い

分配金が無い投資信託は利益分の複利効果があるので増えれば増えるほど利益が地益を生み、
利回りがどんどん高くなっていきます。

また、リターンを予測することは難しいですが信託報酬料は初めから知ることができます。分配金なしなら複利効果も加わります。
アインシュタインも複利は「人類最大の発明」とその凄まじさを表現してました。
同じようなバランス型投信でも信託報酬料が0.5%安ければリターンもその分多いんですがね。

>現在の消費者物価指数は0.2%なのでこれを上回れば十分です。

それでしたら、JP4資産バランスファンド 安定成長コースでいいでしょう。
銀行の投信はアレですが・・・キャリアのスマホ料金どころじゃないですので悪しからず。

書込番号:22581568

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chun3さん
クチコミ投稿数:564件Goodアンサー獲得:10件

2019/04/08 01:52(1ヶ月以上前)

しかし、本当にリターン0.2%でいいのなら、JP4資産バランスファンド 安定成長コースはリスク取りすぎと感じます。
ミドルリスク、ミドルリターといったところでしょうか。バランス型ですが下落耐性は思いのほか良くないです。

期待リターン1〜2%、リスク2以下、信託報酬料0.2%程度のローリスク、ローリターンの債券投信で十分。

もしくは短期売買で薄利を狙うつもりならETFのほうがいいでしょう。

書込番号:22587340

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クチコミ投稿数:8635件

2019/04/08 13:09(1ヶ月以上前)

> chun3さん

いつもアドバイスありがとうございます。
まだ投資に関しては全くの素人の為、右も左も分からない状態です。
その為、メインバンクであるゆうちょ銀行の担当銀行員の指導の下で何にするか選択しています。
例えて言うと携帯の契約で知識がまるでない初心者が何の準備もせずキャリアショップを訪れて店員の言われるままに割高な契約をさせられる状況と同じです。
JP投信にしたのは入出金とも受け皿がゆうちょ銀行の通常貯金なので楽だからです。
それ以外の理由はありません。
もう少しスキルレベルが上がればより安全でリターンの高い商品に切り替える予定です。

ところで、分配金は税金取られ損とのことですが、利益に対して税金がかかるのは当たり前で解約時にまとめて払うか、分配ごとに小刻みに払うかの違いだけでトータルの税額は同じじゃないでしょうか?

JP4資産バランスファンド 安定成長コースは分配金が出る設定しかなくそれを毎回もらうか再投資するか選択できます。
初期値は分配金再投資になっていたので分配金受け取りに変更しました。
分配金再投資だと元本に組み込む形になるため下落局面で元本が減ってしまうリスクがあります。
分配金受け取りなら毎回現金でもらえるので元本が減っても受け取った現金の総額と元本残額の合計が最初の金額を上回れば利益になります。

書込番号:22587994 スマートフォンサイトからの書き込み

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chun3さん
クチコミ投稿数:564件Goodアンサー獲得:10件

2019/04/08 13:40(1ヶ月以上前)

分配金なしなら、税金なしの再投資で複利効果があるのでリターンで差が出ます。税金取られて再投資なら確実に損です。
トータルのリターンが分配金込みよりも大きくなるということです。

分配金ありの投資信託はお年寄り向けというか、釣りというか、お得と思わせる手法です。

投信は誤解を恐れず言えば9割がク○で、ネット証券でしか良質なもには扱っていないと言ってもいいでしょう。

書込番号:22588034

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chun3さん
クチコミ投稿数:564件Goodアンサー獲得:10件

2019/04/08 21:35(1ヶ月以上前)

ゆうちょの営業力と顧客からの信頼度は高い。

JP4資産バランスファンド 安定成長コースの純資産総額は何と1,183.42億円!
ネット証券と違い窓口で相談できるし、証券会社よりお年寄りには安心感あるのでしょう。
銀行預金で眠っている資産を投資で市場へ流すという意味では経済循環へ貢献している点は評価できる。
分配金を出すことで税収も増えるしw

超ローコストの投信はネット証券販売だからこそだし、ネット証券を基準にしなければJP投信の商品も
際だった魅力はないものの堅実な商品ともとれる。

「JP4資産均等バランス」なら何の変哲もなく面白みに欠けるけど分配金もないし、初心者にはいいんじゃないかと思う。

書込番号:22588872

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chun3さん
クチコミ投稿数:564件Goodアンサー獲得:10件

2019/04/08 23:51(1ヶ月以上前)

今では信託報酬がローコストとは言えないが、日本郵便と資本提携しているセゾン投信の
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドも信者が多い。世界経済の平均点(もしくはそれ以上)を目指すという方針が
いい。
ただ、ゆうちょから購入するよりもtsumiki証券からエポスカードで購入したほうがいいかな。

書込番号:22589235

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クチコミ投稿数:8635件

2019/04/12 12:59(1ヶ月以上前)

> chun3さん

おっしゃる内容は何となく分かりました。
ネット証券でしか良質なもには扱っていないと言うのはまあ仕方ないでしょうね。
リアル店舗の場合、対面で説明を受けられるのはその分人件費がかかるから手数料が高めになるのは致し方ないです。
ネットの場合は対面の人件費がかかりませんから有利ですね。
しかし相談する相手がいないのでスキルがないと厳しいんじゃないでしょうか?
ネット証券でも対面に変わる仕組み(チャットサポートとか)があるのですかね?

書込番号:22596667 スマートフォンサイトからの書き込み

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chun3さん
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2019/04/12 19:37(1ヶ月以上前)

>マグドリ00さん

>ネット証券でも対面に変わる仕組み(チャットサポートとか)があるのですかね?

松井証券であればサポートあります。

書込番号:22597293

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chun3さん
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2019/04/12 19:52(1ヶ月以上前)

価格.com経由で証券口座開設+アンケートを答えた方に現金1,500円プレゼントもあるので
とりあえず口座開設してみてもいいでしょう。
https://kakaku.com/stock/stock_companydetail.asp?companycd=1001&tab=campaign#tab

書込番号:22597332

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chun3さん
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2019/04/12 20:56(1ヶ月以上前)

エポスカードを持っていれば丸井グループのtsumiki証券も選択肢の一つです。
マルイ店頭で相談もできます。
https://www.tsumiki-sec.com/support/
https://www.tsumiki-sec.com/news/pdf/20190419event.pdf
https://joytokey.net/ja/blog/money-hack/tsumitate-nisa-epos-card/

ただし、投資信託の商品は4つしかありません。逆に言えば迷わないように4つに絞っています。
ハイリターンだがコストの高いアクティブ投信3つと今やローコストとは言い難いが信者が多く実績のあるセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの計4つです。
3000円からエポスカードで積み立てできるのでマルイで相談の上、軽くはじめてみるのもいいかもしれません。
スキルが身についたときはもちろん他のネット証券のほうが商品が豊富です。

書込番号:22597474

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chun3さん
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2019/04/13 00:44(1ヶ月以上前)

楽天証券やSBI証券等の大手ネット証券が信用できないと言ってw
妻はtsumiki証券でエポスカードによる少額のつみたてNASAを始め、現在微益が出ております。
まあ世界分散投資だし、分派金も出ないしコツコツ長く続けるという意味ではリーマンショックも経験している
セゾン投信もアリかなと思っています。そんなに利益要らないらしい・・・

書込番号:22597960

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chun3さん
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2019/04/15 12:27(1ヶ月以上前)

>マグドリ00さん

>リアル店舗の場合、対面で説明を受けられるのはその分人件費がかかるから手数料が高めになるのは致し方ないです。

銀行の営業員は「販売のプロ」であって「投資のプロ」、「運用のプロ」ではないのですがね。

書込番号:22603135

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chun3さん
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2019/04/15 18:27(1ヶ月以上前)

青:JP4資産バランスファンド 安定成長コース
赤:セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

書込番号:22603696

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chun3さん
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2019/04/29 13:18

「売れ筋の投資信託」を買ったS夫人が資産を4割失ったワケ
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20190429-00021036-gonline-bus_all

書込番号:22632424

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chun3さん
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2019/05/12 23:14

青:JP4資産バランスファンド 安定成長コース
赤:グローバル3倍3分法ファンド(隔月分配型)

同じ隔月分配型ファンドでも、これだけパフォーマンス違う。JP4資産バランスファンド 安定成長コースはまた含み損続出してそう。

書込番号:22662553

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