『中古車200万の借り換えってできますか？』のクチコミ掲示板

[ひっなー]

新春フェアで200万の中古セレナ、epowerを購入しました。

その際頭金を40万入れたのですがジャックスという会社でカーローンを組まされ、見たら利息で50万越えてました。頭金入れた意味…となってます。

返済期間7年、年率6.99％です。
1/8に契約してしまったのでキャンセルはもう効かないので早い段階でカーローンの借り換えを検討しています。

千葉在住なのですがカーローンで調べますと安いとこは2.25％くらいなので大分利息が減るかと思います。

カーローンの借り換えをしたら20〜30万は浮くでしょうか？
即座に借り換えってしてもいいものでしょうか？

ジャックスは繰り上げ返済も手数料がかかるようです。
7年にしておいてボーナスで繰り上げしていくつもりだったので、余計に借り換えたく思ってます。

皆さんなら借り換えますか？

書込番号：25597021　スマートフォンサイトからの書き込み

[gda_hisashi]

＞ひっなーさん

車は受取ましたか

かすかな記憶ですが１回目の支払いが発生しなければローンは解約できませんでしたっけ

銀行等のマイカーローンが良いですよ

書込番号：25597047

[BREWHEART]

ここで質問する時間があるなら、千葉銀行などに電話で問い合わせた方が速くない？
あるいは借り換えシミュレーションすれば結果もすぐに出るけど？

例）岩手銀行の借り換えシミュレーション
https://www.iwatebank.co.jp/personal/loan/mycar/simulation_refunding.html

ざっくり計算して7年で14万くらい安くできるかどうか。

書込番号：25597048

[ひっなー]

＞gda_hisashiさん
まだです。
納車は1/28なので間に合わないなって感じなんです…

書込番号：25597067　スマートフォンサイトからの書き込み

[スーパーマイクロ]

>皆さんなら借り換えますか？

そもそもそんな高金利で借りないし・・・

借りてしまったものは仕方がない。
大至急取引銀行(給振先とか)に相談しましょう。

書込番号：25597084　スマートフォンサイトからの書き込み

[ひっなー]

＞スーパーマイクロさん
そうですよね。本当に無知でした。
アドオン方式なので結局プラスに取られるし…頭金入れた意味ってなってます。最悪です…

書込番号：25597085　スマートフォンサイトからの書き込み

[BREWHEART]

契約書には金利も手数料合計も記載されてるはずで、契約前に気が付かないのかなと今更ですが。

キャンセルすると契約金の1割がキャンセル料の相場らしいので借り換えより損しそうです。

書込番号：25597091

[JamesP.Sullivan]

＞安いとこは2.25％くらいなので大分利息が減る

まずは借り換えに応じてくれる銀行なりを見つけるのが先。

基本的には、金利が低いほど審査は厳しいんで、
200万を7年かけて返済するような経済状況だと、
審査で蹴られるか、審査が通っても、
あまり金利差がなく、各手数料等を加えたら、
却って損、てことも考えられる。

ま、何にせよ銀行等に相談。

それ以外は無い。

書込番号：25597093

[ひっなー]

＞BREWHEARTさん
中古車屋のスタッフが軽快な方で「みなさん長めで組んで繰り上げ返済してますよー！」な感じだったのであまり気にしてなかったのもあります。
高い勉強代でした。去年家を購入してしまい、まとまったお金を出すのは微妙でしたのでローンにしたのですが早期にまとまて払うことにします。

書込番号：25597097　スマートフォンサイトからの書き込み

[SMLO&R]

＞ひっなーさん

引っかかりましたね。販売店とジャックスの間でできていると思いますよ。ジャックスって三菱UFJ銀行系ですが元はサラ金です。

200-40=160万円の元本で7年（＝84ヶ月）、アドオンで年6.99％で借りると返済総額は238万円になり、利息分は78万円です。実質金利で12％。
アドオン式金利表示は割賦販売法で禁止されていて実質金利で憑依する義務があります。

https://keisan.casio.jp/exec/system/1254536397

速やかに全額返済してください。

書込番号：25597117

[つぼろじん]

金利高すぎですね　預金を担保にすれば安くで借りられるのに
まあ銀行と相談して　いったん一括返済した形でローン
組みなおしたほうがいいと思いますね

書込番号：25597119

[ひっなー]

＞SMLO&Rさん
やられました…本当に最悪です。
一応オートローンの支払いプランを見ていると

分割払手数料 493,440円
分割支払い合計 2,093,440円

1回目分割支払金 25,440円
2回目以降×95回 18,400円
ボーナス月×16回 20,000円
これの合計も2,093,440円です。

分割手数料を安く済ませるためにさっさと払うしかないですね。

200万の内訳の中には希望ナンバーやら保証やらオプションを盛り込んでおり、それの合計が40万近かったのでもう全て払ったのだと思って諦めます(値引きありの200万だったので)

書込番号：25597128　スマートフォンサイトからの書き込み

[SMLO&R]

＞ひっなーさん

一括繰上げ返済ができると良いですね。契約書をよくご覧ください。
一括返済にも手数料を取られると思いますが、返済自体は可能だと思います。

借手だけでなく貸手側にも「期限の利益」が存在し、契約をした以上は「所定の条件で利息と元本の返済を受ける権利」があります。
一括繰上げ返済は貸手から見て折角の（ボロ儲けの）収益取引をキャンセルする事になるので、それなりのペナルティが借手に課されます。

まず基本的な数字を押さえておいてください。
ご自身の信用でどの程度の金利で借入可能かは複数の金融機関と相談なさってみてください。
今現在取引がある銀行・信金やお勤めなり自営でしたら関連の組合系金融機関（例えば農協など）などです。

https://www.smbc.co.jp/kojin/mokuteki_loan/car/sim/sim02.html

書込番号：25597142

[ひっなー]

＞SMLO&Rさん
ありがとうございます。
多分早期返済でも30％は取られそうです(利息なんとかですよね)
その場合、160万の30％なのか利息の49万の30％なのかよく分かりません。
利息からの30％でしたら早期でも15万くらい取られると思ってます。
それだとどこかに借り換えても変わりないので、貯金切り崩した方が良いなと思ってます。

書込番号：25597154　スマートフォンサイトからの書き込み

[SMLO&R]

＞ひっなーさん

言い忘れました。

ローンを乗り換える場合、新規に起こせるローンで今後支払う額と、ジャックスのままで継続した場合に今後支払う額の二者を比較してください。
既にジャックス他に支払った額は戻って来ませんので（埋没原価）今後の損得比較計算に入れません。あくまでも今後現金で支払う額だけで比較します。

厳密には今後支払う個々の支払い（キャッシュフローと言います）を現在価値に引き直して比較するのですが、ざっと比較するには（今は超低運用金利なので）総額比較で良いと思います。借入期間（7年対x年）が違っていても（今は）無視で良いでしょう。
もし差額が微妙な場合は現在価値に引き直しするのが正しいのですが、それも（今の運用金利なら）「どっちでも良い」という結論で差し支えないです。とは言え正確に比較なさるなら

https://keisan.casio.jp/exec/system/1565074654#!

https://support.microsoft.com/ja-jp/office/キャッシュ-フローについて考える-excel-で-npv-正味現在価値-と-irr-内部利益率-を計算する-9e3d78bb-f1de-4f8e-a20e-b8955851690c


のようなサイトや表計算ソフトウエアの関数を使うと簡単です。

書込番号：25597160

[SMLO&R]

＞ひっなーさん
> 多分早期返済でも30％は取られそうです(利息なんとかですよね)

それがジャックスから見て期限の利益を放棄する代償で、あなたに対するペナルティです。
30％は元本に対しての可能性がありますね。他社に逃げられないように手を打っているのでしょうね。

比較時は先ほど申し上げたように「ローンを乗り換える場合、新規に起こせるローンで今後支払う額と、ジャックスのままで継続した場合に今後支払う額の二者を比較してください。」です。その「30％」は「新規に起こせるローンで今後支払う額」に加算して比較します。

書込番号：25597164

[関電ﾄﾞｺﾓ]

「頭金入れた意味…」と仰る意味が分からんわ、単に頭金より利息がたまたま多くなってるだけやん。

頭金50万円入れて利息38万円だったら納得してたん？

住宅ローンやあるまいし、残高160万円程度で「繰上げ返済」とか「借換え」とかめんどくさい事しても果実はしれてますわ。

往生際悪いんとちゃいますか？授業料と思ってそのまま払い張ったらいかがでしょうかね。

書込番号：25597166

[ひろ君ひろ君]

いろいろ耳の痛い書き込みもあるでしょうが

アドオンの説明なしだと違法と聞いたがどおなんでしょうね

書込番号：25597213

[JamesP.Sullivan]

＞アドオンの説明なしだと違法と聞いたがどおなんでしょうね

多分、”説明を受け理解の上申し込みます”
的なペーパーにサインしちゃってるんじゃね。

支払総額すら良く確認せずに契約しちゃうぐらいだから。

書込番号：25597252

[ひろ君ひろ君]

https://www.youtube.com/watch?v=E6-ah9IofGA

15:00頃に説明があります

書込番号：25597258

[ひろ君ひろ君]

https://www.youtube.com/watch?v=-gbtCZ-_vVM

ごめん　こっちだった

アドオンにすると販社へのリベート金額が確定するので
値引きや　販売員奨励金に使えるっていうメリットもあるので
あながち　悪とは言えないんですが

書込番号：25597261

[ぢぢいＡ]

＞ひっなーさん

まずはSMLO&Rさん等の書き込みを参考に、
�@繰り上げ返済の手数料の確認と、�A借り換えが可能な銀行を探してみましょう。


ちなみに、借り入れ「8年」ですよね。
また6.99%の金利はアドオンでは無く「実質金利」ですね。アドオンなら約2倍の100万近くになります。


＞7年にしておいてボーナスで繰り上げしていくつもりだったので、余計に借り換えたく思ってます。

その「ボーナスで繰り上げ」ですが、
住宅ローン等では、ご自身に余剰金が有れば「今回はとりあえず00万円」とかの入金で、返済期間や金利手数料を減らせますが、
信販系ローンの繰り上げ返済は、残額が減ってきた時点などで「残額を一括返済」のみとなります。


実際の所、
6.99%の金利は安くも無いですが、アドオンでも無いですし、中古車金利としては法外に高い訳でも無いとも思います。

安く借り換えれる銀行があって、ジャックスの手数料と差し引きでメリットが大きいならば借り換えで。
そうでもなければ、数年払って「一括返済」あたりが、手数料も減っているでしょうし無難な所かもです。

書込番号：25597274

[MIG13]

＞ひっなーさん

以下の経緯ですよね
　2022年末　日産で認定中古車（セレナc26.2014年式）を80万円　購入
　2023年末　CVTのジャダーが発生したので、買い替えを検討
　2024年新春 新春フェアで200万の中古セレナ、e-powerを購入契約
　2024年新春 金利の高さに気が付いて ローン借り換えを検討

営業マンは、顧客（あなた）の利益よりお店（自身）の利益を考えて、車買い替え、ローン等いろいろ勧めてくると疑った方が良いですよ。

書込番号：25597276

[akabo]

支払回数が合計96回なので8年かけて返済する契約ですかね。
月に2万円に満たない額でクルマを手に入れたとすれば，とんでもなく悪いものでもないような？
中古に8年は長い気がしますが。

49万円の合計金利としたら大きい額だと，後から考え直したということなのでしょう。
物事のとらえ方で変わるのではないでしょうか？
最初は金利分が大きいので，残債が減っていかない感覚に陥るでしょうが，それがローンの貸し手ですからね？
なるべく早く返すつもりで借りたなら，それを実行していこうと考えたほうが精神衛生上は良さそうに思います。

貯金の額とか，月の収入とか，住宅ローンの支払いとか，信用審査とか当人の事情なので，さじ加減は，ご自身の判断で。
慌ててすぐに借りなおすほどのところでもないように思えます。

書込番号：25597308

[バニラ0525]

＞ひっなーさん
大変なところ、申し訳ありませんが、
一昨年購入された、２０１４年式セレナは、どうされたのですか。
下取りは、なかったのですか。
ガラスとか、保険とか色々あったようですが、
その後の対応よろしければ教えてください。

書込番号：25597331

[ZXR400L3]

＞ひっなーさん

私が借りているところは、WEBで完結し、指定口座に振り込まれます。
https://www.sompo-japan.co.jp/webloan/index.html

他社からの借り換えにも対応してそうです。
https://faq-sompo-cre.dga.jp/faq_detail.html?id=900600&category=&page=1

直近の年収を確認できる書類（源泉徴収票や確定申告書等）
健康保険証
ご購入のお車の運転免許証※運転免許取得前の方は、取得後のお借入れとなります。
他社自動車ローンの借り換えの場合： 「返済予定表」または「全額繰り上げ返済試算表」、車検証


まずは、ジャックスに繰り上げ返済した場合の金額を出させたらどうでしょうか？

書込番号：25597344

[ごきげんペイディ]

皆さん親切に回答下さって有り難いですね。

単純計算してみても、他社に借り換えができたとしても
ローンを組むなら金利が発生してしまうので
返済の差額は大したこと無いです。

たとえ2万円でも3万円でもいいから支払い総額を
安くしたいなら、借り換えれば良いですね。

日産の正規中古車ディーラーでは当たり前の
取引ですから日産中古車ディーラーやジャックスを
悪者扱いするのは良くないですよ。

セレナイーパワーはとても良いクルマです。
日産中古車ディーラーはアフターフォローが
とても良いです。
払った金利分以上の満足があるはずです。

結論はお好きにどうぞ。です。

書込番号：25597410　スマートフォンサイトからの書き込み

[しいたけがきらいです]

＞ひっなーさん

ローンの借り換え、できたとしても手続き面倒ですし、どれぐらいお得なのかも定かでない

2回目以降×95回 18,400円

一日当たり613円でセレナが買えると考えればどうでしょう

普通は支払い総額に目が行きがちですが、そこは目をつぶって精神衛生上良いように考えてみるのです

将来、まとまった金ができたらその時に一括返済するもよし、今、慌てて行動するのが凶とでることもありますよ

将来何が起こるか分かりませんしね

書込番号：25597456

[待ジャパン]

ローンの金利も手数料の総額も確認せずにローン組んだんですか？自業自得としか…

書込番号：25597615　スマートフォンサイトからの書き込み

[JamesP.Sullivan]

＞一日当たり613円でセレナが買える

なんか怪しい絵画商法の誘い文句みたい。

でもベストアドバイスかも。

絵画商法に引っかかる人と、
良く確認せず長期ローン組んじゃう人と、

一脈通ずるものがありそうだから、
気持ちよく納得してもらえるかも知れん。

書込番号：25597628

[しいたけがきらいです]

お褒めに預かったようなので調子に乗ってもう少しだけプレゼン

「労多くして益少なし」という格言があります

＞一日当たり613円でセレナが買える

ローン借り換えによってこれが一日当たり５００円（＝１００円お得）になったとして、それをどう評価するか

いま財布の中のコインがいくら入っているか分からないような人であれば小銭程度ということになるでしょう

月収３０万円であれば一日当たり１万円の収入に対し、１％

塵も積もれば・・・という格言はこの際、都合よく忘れます

スレ主さんのご判断の参考になれば幸いです

書込番号：25598018

[くまごま]

＞ひっなーさん
自分なら現金払い。
ローンは無駄が多い気がする
日産ローンを使用すると5イヤーズコートは無料になったりするので、そこはお得かな。
一部の金額をローにするだけでもいいと思います。

書込番号：25598278　スマートフォンサイトからの書き込み

[新型セレナ乗ってます]

まあ一括払いできない人は ローン組むしかないからなぁ。
自分の場合は 銀行ローン面倒だから、金利高くてもディーラーでローン組んじゃうなぁ。

書込番号：25598348　スマートフォンサイトからの書き込み

[アドレスV125S横浜]

＞ひっなーさん

もしこれがコロナが流行り始めた時の様になったら怖いですね

十分な余裕を持ってローンを組んでくださいね

払えなくて家を手放した人は沢山いたはずですから

書込番号：25598613

[ごきげんペイディ]

コロナよりも心配なのは

株価が間もなく大暴落。

世界恐慌が間もなくです。

大失業時代の幕開けです。

楽しみですね。

誰も止められないんですから。

書込番号：25598898　スマートフォンサイトからの書き込み

[新型セレナ乗ってます]

自分の考えですが
ディーラー(中古車販売店)でローン組むと、 いろいろ自分で動く手間や時間が省ける。その時間と手間の分に金利がかかると思ってます、(初めて銀行ローン組む人は特に)
例外は いつも銀行でローン組む人なら、さほど時間と手間がかからないから、そのような人は 銀行ローンオススメです。

書込番号：25599679　スマートフォンサイトからの書き込み

[洋墨]

ディーラーローンと銀行ローンの利子の差が手間賃に相当するくらい時給が高い人なら、車両代金くらい現金で一括支払いすると思います。

書込番号：25600086　スマートフォンサイトからの書き込み

[男・黒沢]

少々たくわえのある身からすると、株価落ちてもらわないと困るのよね
リーマンとかコロナは美味しかったよ。仕込み時だしね。
ずっと上昇傾向って実は美味しくないんだよね


と知り合いの社長がよく言ってるよ

本題に戻すと、残クレよりは１００倍マシ

書込番号：25600291

[新型セレナ乗ってます]

新車なら 買い換え時に残りの年数分の金利が免除させるから、払い終わる前に買い換えるってことができるね。売る車の金額もあるから、ローンの年数半分くらいで買い換えがお得。

中古は 売る車が二束三文だから、損失大きいね。中古なら払い終わるまで車保有がいいかもしれません。

書込番号：25600435　スマートフォンサイトからの書き込み

[新型セレナ乗ってます]

残クレは 下取りが高い車なら、そんなに損しないよ。損する場合は 事故起こした時や乗り潰すような場合。

書込番号：25600557　スマートフォンサイトからの書き込み

[くまごま]

残クレは走行距離が多い人は適用されないという難しさ。

現金払いで購入して買い替え時に下取りで交渉したほうがお得感があります。

書込番号：25600640　スマートフォンサイトからの書き込み

[新型セレナ乗ってます]

残クレは 乗り換え前提のローンみたいな物。だから年間走行距離に制限がある。大半は年間1万km以内。
短いスパンで新しい車を乗り換えする人向け。

書込番号：25600990　スマートフォンサイトからの書き込み

[新型セレナ乗ってます]

まあ現金一括払いできるなら、一括払いの方がいいね。ただ車買える貯金があるならですけどね。

書込番号：25601009　スマートフォンサイトからの書き込み

[新型セレナ乗ってます]

ディーラーローンなら、新しい車に乗り換え時にローン解約の手続きを担当者がやってくれる。融通がきくから金利が高い。

銀行ローンは 自分でやらなきゃいけない。これが結構面倒だからなぁ。基本ローン払い終わるまでは 買い替えない方がいい。

書込番号：25601015　スマートフォンサイトからの書き込み

[ごきげんペイディ]

連打しますねぇ。

流石です。

独立系中古屋さんでも金利3パーセントが多いと思います。

昔の中古車は100万円しないのが多かった。
だから高い金利でも大したこと無かった。

しかし、２００万やら300万円の中古が主流の今では
莫大な金利になる。

書込番号：25606059　スマートフォンサイトからの書き込み

[ごきげんペイディ]

なので、日産中古車ディーラーは
金額に応じた金利にすれば良いですね。

本件は日産中古車ディーラーが金利総額を説明したか
聞いていてもうわの空だったかわかりませんが。

書込番号：25606756　スマートフォンサイトからの書き込み